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Saldos de tesorería en tiempo real: cómo funciona en Zeva
Publicado el 2026-07-18
Qué es
La pantalla de tesorería de Zeva te da el saldo de tu cuenta a fecha de hoy, o a cualquier fecha de corte que elijas, calculado a partir de un saldo inicial que introduces y de los movimientos bancarios que has importado desde entonces. Es un cálculo hecho al momento con tus datos, no un extracto bancario conectado en directo.
Por qué importa
Saber cuánto dinero tienes de verdad, sin sumar a mano el extracto del banco con lo que has cobrado y pagado desde la última conciliación, es una de las preguntas que más se repiten en cualquier pyme. Tener ese número siempre a mano, sin abrir una hoja de cálculo aparte cada vez que alguien pregunta, ahorra un rato cada semana — y evita el clásico descuadre de "yo pensaba que teníamos más".
Cómo se calcula
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Introduces un saldo inicial
El punto de partida del cálculo, referido a una fecha concreta que tú eliges.
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Importas tus movimientos bancarios
Por CSV o Norma 43, el mismo mecanismo que usas para la conciliación bancaria.
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Zeva suma el saldo inicial más los movimientos hasta la fecha de corte
Al abrir la pantalla, o al elegir otra fecha, recalcula el resultado con lo que tengas importado hasta ese momento.
Sobre el nombre "tiempo real": el cálculo se hace al instante, en cuanto abres la pantalla, con los datos que ya tienes importados — no hay una conexión en directo con tu banco que traiga movimientos nuevos por sí sola. Necesitas haber importado el extracto para que esos movimientos cuenten en el saldo. La conexión bancaria automática vía agregador (PSD2) está pendiente de alta como proveedor.
Previsión de caja: mirar hacia delante
Además del saldo hasta hoy, Zeva tiene una pantalla de previsión de caja que mira hacia delante: agrupa lo que tienes por cobrar y por pagar según su fecha de vencimiento, en tramos (vencido, 0 a 30 días, 31 a 60, 61 a 90 y más de 90 días). Es de solo lectura y no depende de que hayas importado movimientos bancarios — se calcula a partir de los vencimientos de tus facturas y gastos, así que la tienes disponible aunque todavía no hayas conciliado nada ese mes.
Conciliación bancaria
Los movimientos que suman en el saldo de tesorería son los que has hecho pasar por la conciliación bancaria por extracto: subes el extracto de tu banco, en CSV o en Norma 43 (el cuaderno bancario español estándar, también conocido como AEB43/CSB43), y a partir de ahí Zeva intenta emparejar cada movimiento con la factura o el gasto que le corresponde.
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Subes el extracto
Descargas el CSV o el Norma 43 desde la web de tu banco y lo subes a Zeva. Si vuelve a solaparse con un extracto ya importado, los movimientos repetidos se detectan y se omiten — nunca duplica.
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El emparejamiento automático concilia lo evidente
En cuanto importas, Zeva concilia solo los movimientos donde el importe coincide exactamente con una única factura o gasto pendiente: no hace falta que hagas nada con esos.
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Confirmas a mano lo que necesita una decisión
Para el resto, Zeva te propone sugerencias — mismo importe con una fecha algo más amplia, o una referencia en el concepto del movimiento que menciona el número de una factura — y tú confirmas con un clic, o ignoras el movimiento si no corresponde conciliar nada. Confirmar, ignorar o reabrir un movimiento ya resuelto exige nivel de autenticación AAL2, igual que el resto de acciones sensibles de Zeva.
La conciliación bancaria de Zeva funciona por extracto, no por conexión directa con tu banco: no hay agregación PSD2 en tiempo real que traiga los movimientos sola. Necesitas importar el extracto tú, cuando quieras revisar el estado de tu cuenta — es el mismo matiz que aplica al saldo de tesorería de más arriba, y por el mismo motivo: los dos dependen de lo que hayas importado, no de una conexión en directo.
Un matiz importante
El saldo de tesorería suma todos los movimientos bancarios que has importado hasta la fecha de corte, incluidos los que hayas marcado como ignorados durante la conciliación. Si conciliaste un movimiento como "no corresponde" o como duplicado, ese movimiento sigue contando en el saldo de tesorería aunque ya no aparezca pendiente en la pantalla de conciliación. Merece la pena tenerlo presente si alguna vez el número no te cuadra con lo que esperabas ver.
Un ejemplo concreto
Es lunes por la mañana y necesitas saber si puedes hacer un pago de 3.000 € a un proveedor. Abres la pantalla de tesorería de Zeva: el saldo que ves es tu saldo inicial más todos los movimientos que importaste el viernes con el extracto del banco. Si el viernes no llegaste a importar el extracto, ese número no incluye lo que haya entrado o salido desde entonces — antes de decidir el pago, conviene que importes el extracto de hoy para que el cálculo esté al día. No es que el sistema falle: es que "tiempo real" aquí significa "al momento con lo que ya tienes cargado", no "conectado a tu banco en directo".
Qué no incluye todavía
- Conexión bancaria en tiempo real (PSD2). Hoy el saldo depende de que hayas importado el extracto tú; no hay una llamada automática al banco que traiga movimientos nuevos sin que tú los subas.
- Multidivisa en el saldo de tesorería. El cálculo trabaja sobre los importes tal y como llegan en el extracto bancario importado.
Errores comunes
- Esperar que el saldo se actualice solo en cuanto llega un cobro nuevo a tu banco: hace falta importar el extracto para que ese movimiento cuente.
- Extrañarse de que un movimiento ya marcado como ignorado en conciliación siga sumando en tesorería: es el comportamiento esperado, no un error — revisa el matiz de más arriba si el número no te cuadra.
Preguntas frecuentes
¿Necesito conectar mi banco para ver el saldo de tesorería?
No hace falta una conexión automática: importas el extracto por CSV o Norma 43, como en la conciliación bancaria, y Zeva calcula el saldo con esos datos.
¿La previsión de caja usa el mismo saldo bancario que la tesorería?
No, son cálculos independientes: la previsión de caja se basa en los vencimientos de tus facturas y gastos, no en los movimientos bancarios que hayas importado.
¿Puedo ver el saldo a una fecha pasada, no solo a hoy?
Sí, puedes elegir cualquier fecha de corte y Zeva recalcula el saldo hasta ese día con los movimientos que tengas importados en ese momento.
¿Por qué mi saldo de tesorería no coincide con el de mi banco?
Lo más habitual es que falte importar algún movimiento reciente, o que algún movimiento marcado como ignorado en conciliación esté sumando en el cálculo — revisa ambos antes de dar el descuadre por un error.
Siguiente paso recomendado
El saldo de tesorería se apoya en la misma contabilidad que genera cada factura — si quieres entender qué contabiliza Zeva automáticamente, sigue con qué contabiliza Zeva al emitir una factura.
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